ما هي التكنولوجيا المالية Fintech


تعريف التكنولوجيا المالية / الفنتك؟

تتكون Fin Tech من اثنين من الاختصارات، المالية والتكنولوجية، وتعني التكنولوجيا المالية. في الواقع، تشير FinTech إلى استخدام التكنولوجيا والعالم الرقمي في العالم المالي، والذي يمكنه إجراء عمليات مثل التحويل من بطاقة إلى أخرى، ودفع الفواتير، وإعادة الشحن، وما إلى ذلك بسرعة ودقة أكبر. لقد استخدمت العديد من الشركات الناشئة هذه الفكرة بالفعل في ريادة الأعمال، وقد نجح الكثير منها. في هذه المقالة، سوف ندرس هذه الفئات الجديدة والجذابة معًا من صفر إلى مائة.


ما هي التكنولوجيا المالية؟

كما ذكرنا في المقدمة، فإن Fin Tech عبارة عن مجموعة من البرامج والتقنيات التي تهدف إلى تقديم الخدمات المالية والمصرفية بسرعة وجودة أفضل. 

في الوقت الحالي، يهتم نشطاء البرمجة جدًا بإنشاء المشاريع والشركات الناشئة في هذا المجال لأنه من ناحية يمكن أن تكون مفيدًا جدًا وفعالة للمستخدمين ومن ناحية أخرى سيؤدي إلى تحقيق إيرادات كبيرة. في عام 2017، جمعت مشاريع FinTech أكثر من 40 مليار دولار. من ناحية أخرى، تعمل ثلاث شركات من أكبر عشر شركات من حيث رأس المال في مجال التكنولوجيا المالية.

كما ذكر أعلاه، تشمل خدمات التكنولوجيا المالية جميع الخدمات المصرفية مثل الاستثمار وتحويل الأموال ودفع الفواتير وشراء الرسوم وخدمات التأمين والقروض وما إلى ذلك، والتي سيتم تقديمها بطريقة جديدة وقائمة على التكنولوجيا. 


هل FinTech هو نفس الخدمات الإلكترونية؟

كثير من الناس يخلطون بين خدمات التكنولوجيا المالية والخدمات الإلكترونية التي تقدمها البنوك. إذا كانت لديك هذه الفكرة، فيجب أن تعلم أن هاتين الكلمتين مختلفتان تمامًا عن بعضهما البعض.

الجدير بالذكر أنه في Fin Tech ترتبط التكنولوجيا في مجال البنوك بالابتكار والإبداع، ومجرد استخدام العالم الرقمي في التمويل والمشاريع والشركات الناشئة لا يمكن وضعه في مجال FinTech. 

النقطة الثانية هي أن الإبداع والابتكار في عالم المال والأعمال المصرفية لا يقتصران بالضرورة على مساحة الإنترنت والعالم الرقمي، ولكن يمكن تضمين أي حل جديد في النظام المصرفي في مجموعة FinTech. على سبيل المثال، إذا كانت شركة ناشئة تسعى إلى إنتاج وطباعة الأوراق النقدية المصنوعة من البوليمر القابل للغسل، فيمكن دمج الفكرة في الابتكار المالي.


أين يتم استخدام FinTech؟

مما لا شك فيه، أن العملات الرقمية مثل Bitcoin هي واحدة من أكثر مجالات التكنولوجيا المالية شهرة وجاذبية بالطبع والتي تم استخدامها على نطاق واسع لعدة سنوات. كما تعلم، فقد تغلب استخدام العملات الرقمية إلى حد كبير على قيود الأوراق النقدية الحقيقية، ويمكنك استخدامها دوليًا. 

هناك مشكلة أخرى مهمة وهي أن العديد من الأشخاص ليس لديهم حساب مصرفي في الوقت الحالي، ويمكن أن توفر FinTech منصة لهؤلاء الأشخاص للقيام بخدماتهم المالية عبر الإنترنت وفي وقت قصير دون الحاجة إلى فتح حساب مصرفي. 

كان للتكنولوجيا المالية أيضًا تأثير كبير في مجالات الأعمال المصرفية والتأمين والتطبيقات وما شابه. بالإضافة إلى الخدمات المذكورة أعلاه، يمكنك التحقق من خلال هاتفك المحمول، يمكنك اختيار فرع بنك للحصول على قرض، وفتح حساب دون وجود مادي في البنك، وجمع الأموال لبدء عملك التجاري وزيادة رأس المال، وتحويل هاتفك الذكي إلى محفظة رقمية واستخدمها للتسوق والمزيد مما ستقدمه لك الشركات الناشئة الجديدة في مجال FinTech.


مزايا وعيوب استخدام FinTech

لا شك أن استخدام التكنولوجيا المالية أو FinTech سيجلب العديد من الفوائد للأفراد وأصحاب الأعمال. لأن الشركة الناشئة تسعى إلى إزالة القيود وتحسين الظروف. اليوم، أدى تقدم العالم الرقمي والإنترنت إلى جعل الهواتف المحمولة وأجهزة الكمبيوتر المحمولة والفضاء الإلكتروني جزءًا لا يتجزأ من حياة الناس.

نحب جميعًا القيام بكل أعمالنا من التسوق إلى التدريب والخدمات المصرفية ببضع نقرات بسيطة من المنزل. سواء كنت شركة ناشئة أو شركة تبحث عن فكرة فعالة من حيث التكلفة لريادة الأعمال والشركات الناشئة، يمكن أن تأخذك FinTech عدة خطوات أقرب إلى النجاح. تتمتع التكنولوجيا المالية على وجه التحديد بالمزايا التالية:


السرعة والراحة

من أهم فوائد استخدام FinTech زيادة سرعة الناس وراحتهم. نتذكر جميعًا أنه منذ سنوات كان علينا الانتظار في الطابور لفترة طويلة لفتح حساب أو الدفع، ولكن بفضل العالم الرقمي والتكنولوجيا المالية، سيتم تنفيذ جميع هذه الخدمات في بضع ثوانٍ وبضع نقرات قليلة. 

كان من الصعب أيضًا إجراء الدفع أو رد الأموال في المعاملات التجارية وقد يستغرق ذلك أسابيع. ولكن في هذه الأيام، تتيح لك العملات الرقمية إمكانية نقل مبالغ كبيرة من الأموال بسهولة على المستوى الدولي في فترة زمنية قصيرة.


تخفيض التكاليف

كما ذكرنا سابقًا، يمكن أن يكون استخدام FinTech مفيدًا للمستخدمين والعملاء وكذلك أصحاب الأعمال. بالنسبة لأصحاب الأفكار والأعمال، يتم تقليل العديد من تكاليف توفير البنية التحتية والقوى العاملة. هذا يقلل من سعر الخدمات والمنتجات المقدمة للعميل. 


معاملات بدون قيود جغرافية

يسمح لك FinTech والعالم الرقمي بالتداول والشراء دون قيود جغرافية. توجد مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات وأصحاب الأعمال في المنطقة التي تختارها ويمكنك الحصول على الخيار الأفضل والأنسب.


إضفاء الطابع الشخصي

ميزة أخرى لاستخدام FinTech هي إمكانية تخصيص الخدمات والمنتجات. في العالم الرقمي، يمكنك بسهولة جمع وتحليل البيانات والمعلومات التي تحتاجها من العميل. باستخدام هذه الإحصائيات والمعلومات، يمكنك تقديم الخدمات والمنتجات تمامًا كما يريد العميل واحتياجاته، وتتفوق على الآخرين في عالم المنافسة.


الجريمة الإلكترونية

مثل أي عمل تجاري عبر الإنترنت، يمكن أن تتأثر FinTech بالمخترقين والجرائم الإلكترونية. على الرغم من أن المبرمجين في هذا المجال يبذلون قصارى جهدهم من أجل سلامة العمل، لا تزال هناك إمكانية لتسلل المتسللين وبرامج الفدية إلى الشبكة.


قواعد وشروط غير معروفة

تخيل أنك على وشك توقيع عقد جديد لديك معرفة محدودة به. إذا أراد الطرف الآخر الالتفاف عليك قليلاً وتغيير الموقف لصالح، فلن تلاحظ الكثير. نظرًا لأن Fin Tech فكرة ونشاط جديدان، فقد يكون الحصول على عقد صعبًا بعض الشيء بالنسبة لك بمعلومات محدودة. على سبيل المثال، قد يكون هناك غموض في بنود العقد فيما يتعلق بمن سيكون مسؤولاً عن التعويض، وما هو العيب الفني، وما إلى ذلك.


عدم ثقة عدد كبير من الناس

على الرغم من أن استخدام الإنترنت والتسوق عبر الإنترنت والتسوق الافتراضي تحظى بشعبية كبيرة هذه الأيام، إلا أن الكثير من الناس لا يزالون لا يستخدمونها. لا تزال مجموعة من هؤلاء الأشخاص لا تثق في طرق التداول والدفع هذه ويفضلون الطريقة التقليدية. المجموعة الأخرى هي الطبقات المنخفضة الدخل والأمية البعيدة عن العالم الرقمي. 


المجالات الرئيسية لنشاط FinTech

في الأقسام المذكورة أعلاه، تعرفنا بشكل عام على مفهوم التكنولوجيا المالية، ومزاياها وعيوبها، وكيف تعمل. في هذا القسم، سنشرح لك بشكل شامل المجالات التي يمكن أن تكون هذه الظاهرة الجديدة فعالة فيها.


التحويل والدفع

لا تتطلب أنشطة Fin Tech في هذا المجال استخدام بطاقات الائتمان أو النقد. يمكنك التسوق بسهولة باستخدام هاتفك المحمول واستخدامه كمحفظة رقمية للدفع. أيضًا، لتحويل الأموال، لا تحتاج إلى السير في خطوات طويلة والوقوف في طوابير البنوك.

Wallet-up هو أحد أمثلة FinTech في هذا المجال، والذي يستخدمه العديد من المستخدمين اليوم، ويمكنهم تحويل الأموال واستلامها بسهولة عن طريق الضغط على بضعة أزرار على هواتفهم المحمولة.


الإقراض 

أحد المجالات التي تعتزم التكنولوجيا المالية العمل فيها بشكل جدي هو نظام الإقراض للأفراد. كما تعلم، قد يكون الحصول على قرض وإعداد الشروط مستهلكًا للوقت ويصعب عليك الاستسلام. تتطلع الشركات القائمة على المعرفة في FinTech إلى تغيير نظام الإقراض وجعله أسهل مما هو عليه الآن. مع توفر هذه الشروط، يمكنك التقدم للحصول على قرض عبر الإنترنت والحصول عليه في وقت قصير دون الحاجة إلى وجود مصرفي. 


تمويل شخصي

يوجد الآن العديد من شركات الاستشارات المالية في أوروبا التي تنصح الناس بخفض التكاليف وزيادة الإيرادات وتحسين وضعهم المالي. مجال آخر يمكن أن يكون للتكنولوجيا المالية تأثير فيه هو استشارات التمويل الشخصي. في الواقع، يمكن لشركة قائمة على المعرفة وشركة ناشئة تصميم تطبيق حتى يتمكن الناس من الإعلان عن رواتبهم ونفقاتهم وميزانياتهم المالية. تساعد هذه التطبيقات، بذكاء أو بمساعدة المستشارين الماليين، الأشخاص على اتخاذ أفضل القرارات المالية ليكونوا أكثر كفاءة من الناحية الاقتصادية. 


الاستثمار

يمكن أن يكون للتكنولوجيا المالية تأثير مباشر وإيجابي على كيفية استثمار الأفراد. بصفتك مستثمرًا صغيرًا أو كبيرًا، يمكنك استخدام المنصات والبرامج لمعرفة المشاريع التي يمكنك الاستثمار فيها والشروط الربحية والتعاون والتشاور مع المستشارين الماليين عبر الإنترنت والعثور على المكان الأنسب. اختر الاستثمار. أثناء تنفيذ المشاريع المالية، يمكنك أيضًا مراقبة عملية التنفيذ ومقدار ربح وخسارة المشروع.

بالإضافة إلى كونها مستثمرًا، يمكن أن تكون FinTech مفيدة جدًا وفعالة للشركات الناشئة والشركات الناشئة التي تحتاج إلى جذب الرعاة. بصفتك مالك فكرة، يمكنك بسهولة مقابلة ممولين مختلفين، وشرح مشروعك لهم وجذب الرعاة. هناك العديد من سماسرة البورصة عبر الإنترنت في هذا المجال يمكنك تكليفهم بأمان بخدمات البورصة الخاصة بك.


الخدمات المصرفية

يبدو أن وجود Fin Tech في النظام المصرفي أكثر فعالية من أي مجال آخر. العديد من الأنشطة المصرفية عبر الإنترنت والرقمية بسبب FinTech اصبحت سهلة للعملاء.


التمويل

أوضحنا في القسم أعلاه أن هناك منصات وتطبيقات يمكن أن تعمل كحلقة وصل بين مالك رأس المال وصاحب الفكرة وتؤدي إلى تكوين نشاط اقتصادي صغير إلى كبير. العديد من شركات التكنولوجيا المالية اليوم تمول أصحاب الفكرة وتتعاون وتستثمر في المشروع بشروط يتفق عليها طرفا الصفقة. 


التأمين

تم استخدام التكنولوجيا المالية في التأمين في الدول الأوروبية لعدة سنوات. تزيد هذه التقنية الجديدة في التأمين من مرونة الظروف وتسمح بمزيد من التخصيص. على سبيل المثال، إذا استعرت سيارة صديقك لبضع ساعات، فيمكنك التأمين على السيارة عبر الإنترنت لنفس الفترة فقط. هذه المرونة في الموقف تسببت في استخدام العديد من الأشخاص لها في فترة زمنية قصيرة. 


Blockchain

كما تعلم، بعد فتح حساب في أحد البنوك، يتم تسجيل معلوماتك وتخزينها فيه. إذا كنت ترغب في الحصول على خدماتك المالية من بنك آخر، فإن المعلومات السابقة غير متوفرة وعليك القيام بجميع الخطوات الخاصة بالمصرف الجديد أيضًا. يوفر Blockchain نظام معلومات شامل ومتكامل يتيح لك الوصول إلى خدماتك من جميع المؤسسات المالية دون أي قيود.


تحليل البيانات

يجب أن تكون جميع الأنظمة المالية قادرة على مراجعة وتحليل المعلومات التي تحتاجها باستمرار. مما لا شك فيه أن هذا صعب للغاية بل ومستحيل بالنسبة للطرق التقليدية والقديمة. تسمح التقنيات المالية للمؤسسات المختلفة بالوصول إلى جميع المعلومات المطلوبة وتحليلها باستخدام البرامج المختلفة والذكاء الاصطناعي.


FinTech هي مجموعة من التقنيات المالية التي يمكنها حل العديد من قيود ومشاكل النظام المالي والمصرفي والاقتصادي وتجعل تنفيذ العمليات المالية أسهل وأسرع. تعد الخدمات المصرفية الرقمية والعملات الرقمية و blockchain وما إلى ذلك من أهم مجالات نشاط هذه الظاهرة الناشئة.


كلمات مفتاحية: